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匯付數字化實踐與“斗拱”成亮點案例,《非銀行支付行業年度專題分析2022》正式發布
發布時間:2022-04-13 11:26:03瀏覽次數:

近日,博通咨詢發布《非銀行支付行業年度專題分析2022》。分析內容運用博通咨詢構建的最新模型,結合廠商、行業與產業最新動態,在全面覆蓋最新數據的基礎上,論證行業發展現狀、發展規律與趨勢。報告通過宏觀數據、產業形態、盈利模式、監管方向、牌照續展、政策分析等版塊全面展示了國內支付行業現狀,突出了行業發展新模式和盈利新動能。同時對監管政策、數字人民幣、跨境支付均有深度分析。與此同時,匯付天下“斗拱”及其數字化商業解決方案入選報告,成為“引領數字化浪潮,助力產業升級,堅守商業C位有效連接場景、用戶”的典型企業案例之一。


報告主要觀點:

國內部分:

2014年至2021年,移動支付規模持續增長,但增速從前期的超100%降至近兩年的10% - 20%區間,主要原因在于移動支付市場發展已趨向成熟,整體基數較大,且C 端流量逐漸見頂。

經過近十年的發展,2021年第三方支付銀行卡收單市場規模接近40萬億,一季度和四季度的收單市場交易相對活躍。目前銀行卡收單市場基本成型,交易量增速放緩,同時行業格局相對穩定。

在過去互聯互通被加速推進的一年里,兩大均率先接入銀聯,讓整條產業鏈更大范圍的回歸了四方模式,反過來也為下一步網絡支付更進一步的互聯互通奠定了基礎。

支付平臺們可以借助渠道互聯互通的機遇,整合更多的外部資源、場景和服務商,打造更加去中心化的開放平臺,為有需求的商戶提供對應的產品、服務和流量支持,助力商戶的數字化升級進程。

線下收單代理服務商模式發生變化,與傳統的1.0代理模式相比,2.0服務商模式最大的不同在于在可以越過1.0模式的復雜代理體系,享受共同的政策。

凈利潤率方面,在可統計凈利潤率的5家支付上市公司當中,有4家公司2021年的凈利潤率相較2020年出現了下滑。大部分支付上市公司2021年出色的業績表現并沒有換來盈利能力的提升。

切入交易環節推動產業數字化轉型已經成為支付機構未來轉型方向之一。長期和資金打交道令支付機構數字化技術居于領先地位。信息流的統一令支付能夠在貫穿企業全經營周期的前提下,和企業供銷存、營銷、員工考核等多個內部系統打通,打破企業信息孤島。

大型互聯網平臺、支付渠道、備付金、支付服務相關的數據治理和信息保護等方面,都是接下來監管重點方向。博通分析預計,支付行業的嚴監管態勢在2022年仍將持續。

博通分析認為,移動支付興起帶動整體商業邏輯的變化,備付金相關管理規定,稅收政策的變化都對預付卡持牌機構的經營造成影響。

博通分析認為,通過對近十年第三方支付行業監管政策的梳理,可以看到第三方支付行業監管從相對寬松的行業整體性規范走向細分業務規范。監管針對支付機構業務場景做出詳細規定,構建了嚴密的監管網絡體系,促進了支付行業和支付機構合規健康發展。

如果再過10年回頭看支付行業的發展,一定會發現2021年是最不尋常的年份。這一年出臺的重要政策比往年都要多,并且對行業有著極為深遠的影響。博通分析將過去一年的重要政策進行總結梳理和解讀。

數字人民幣:

 博通分析認為,數字人民幣2021年試點區域實現全面覆蓋,規模急速擴大。數字人民幣之所以能夠迅速推廣和其定位有直接關系,最大限度的保證了利用現有金融體系,調動商業銀行和支付機構的積極性,避免資源浪費。

雖然數字人民幣在跨境支付領域還處于初步應用階段,但多邊央行數字貨幣橋項目已經頗受關注,未來數字人民幣在跨境支付領域的應用值得期待。

數字人民幣可有效提高商戶端資金流動效率。數字人民幣因暫時無收單和轉接清算環節,所以目前在商戶端不收取收單服務費和轉接清算費用。同時央行采用的點對點結算技術機制能夠保證商戶的資金實時到賬。

博通分析認為,數字人民幣試點階段擴展迅猛,但商業可持續性建設仍然需要持續。

其中,數字人民幣+美團推廣模式值得借鑒。美團模式的借鑒意義在于,結合互聯網平臺現有產品和場景覆蓋能力,衍生出既有利于數字人民幣的高頻使用,又對平臺自身和所服務商戶有著巨大好處的推廣模式。

博通分析認為,后續行業將有更加全面的監控框架落地。未來在特定場景下,不破壞現有金融傳導機制的條件下,數字人民幣的M0定位或許可能被放寬。

跨境支付:

博通分析判斷,未來跨境支付監管仍將持續釋放政策紅利,通過多樣化的政策和手段促進我國跨境貿易和跨境支付行業的健康發展。

跨境支付行業目前仍處于業務膨脹期,跨境出口B2C類電商支付規模年度增長仍然將保持穩定。

隨著市場競爭的愈發激烈,國內外的跨境支付機構紛紛開始加快自身在牌照申請、產品服務升級、安全水平提升等各方面的腳步,持續構建公司自身的差異化核心競爭力。

博通分析認為,隨著跨境貿易的增長,跨境貿易對支付的多樣性需求也正在逐漸顯露。以跨境電商舉例,不同類型的跨境出口電商對收款機構的需求也不盡相同。


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